La auténtica y deseable Reforma del Sector Financiero (I)

Continuando con la línea de desarrollar temas y soluciones a los diversos aspectos económicos que nos invaden en la actualidad, por el estallido de esta brutal crisis económica que estamos atravesando, vamos a ocuparnos en los próximos artículos de esta serie, como indica su título, de otra de las candentes reformas que iniciaron los gobiernos de Zapatero, y que el actual gobierno de Rajoy pretende continuar, en su misma línea dura y continuista. Se trata de la Reforma del Sector Financiero. Vamos a intentar exponer en dos artículos la idea de lo que se está haciendo, a intentar denunciar sus errores y sus peligros, y a intentar aportar nuestra visión del problema, y nuestras soluciones, propuestas y alternativas.

La tendencia de reforma del sector financiero ha ido en la línea, durante estos últimos meses y años, incluída la última propuesta del Ministro Guindos, manifestada en dos vertientes: por un lado, la reconversión de las antiguas Cajas de Ahorros en Bancos, en lo que podemos llamar "proceso de bancarización" de las mismas, rompiendo con gran parte de su filosofía de funcionamiento anterior, y por otro lado, en fomentar los procesos de fusión (fría o caliente) bancaria, es decir, la unión de unas entidades bancarias con otras, con algún porcentaje de cesión por parte de las entidades fusionadas, para reducir el número de entidades y obtener nuevas entidades de mayor tamaño, y que mantienen o pierden en mayor o menor grado sus antiguas propiedades (sus Clientes, sus Consejos de Administración, sus Oficinas, sus Marcas Comerciales, etc.). Desde la izquierda entendemos que ambas vertientes que hemos comentado obedecen completamente a la estrategia neoliberal de apoyo a la banca privada y comercial, en detrimento de la Banca Pública y por consiguiente de los Estados.

Expliquemos esto con un poco más de detalle: siguiendo dichas estrategias, por un lado creamos Entidades Financieras de cada vez mayor tamaño, pero como no incidimos en las posibilidades de regulación del mercado, al final nos encontramos con que dichas Entidades siguen practicando las mismas políticas financieras, pero ahora si cabe con más poder y opacidad, pues resulta más complicado controlar el funcionamiento de una empresa, cuanto más grande y poderosa sea ésta. Pero es que de otro lado, también acabamos con la Función Social (además próxima al territorio) que tenían las antiguas Cajas de Ahorros, destruyendo el potencial que dichas Entidades tenían para poder realizar obras, prácticas y financiaciones de carácter social, de desarrollo cultural, humano o artístico, o bien para financiar proyectos muy locales, donde quizá la confianza y la proximidad territorial constituían la garantía o aval fundamental. Y además de todo ello, tenemos el grave problema que supone el mantenimiento del empleo, que dichos procesos de fusión no garantizan.

Así las cosas, vamos a esbozar a continuación las líneas generales por donde nosotros entendemos que deberían ir los procesos de Reforma del Sector Financiero, para corregir todas estas deficiencias. Pensamos que podemos resumirlas en los siguientes 7 marcos de actuación: 

1.- Garantizar la Financiación. Es el problema más urgente. Los Bancos y otras Entidades Financieras tienen la misión de proporcionar fondos para la inversión y el consumo, contribuyendo así a que la economía prospere y se puedan crear puestos de trabajo. Sin embargo, en los últimos años los bancos comerciales se han desnaturalizado, se han desvirtuado, podríamos decir que se han "prostituido", y  aunque han seguido recogiendo el ahorro de los ciudadanos, igual que hacían antes, han dejado de financiar de forma eficaz y eficiente la actividad productiva, incidiendo manifiestamente en la economía real (tanto empresarial como doméstica).

Partimos por tanto del hecho de que la banca privada no cumple su papel de intermediación entre el ahorro y el crédito, pese a los 141.000 millones de euros recibidos en ayudas y avales públicos, a las facilidades crediticias abiertas a tres años por el Banco Central Europeo (BCE), a la nueva línea de avales por importe de 100.000 millones de euros aprobada por el Gobierno de Mariano Rajoy y a las nuevas ayudas del FROB anunciadas. 

En lugar de ello, han desplazado la mayor parte de ese ahorro a los procesos especulativos en los múltiples mercados financieros, posibilitando que una parte minoritaria de la sociedad se haya lucrado con actividades que en nada benefician a la economía en su conjunto, y que muy al contrario, la empujan hacia crisis como la actual. Por tanto, la primera cuestión que hay que garantizar ejecutivamente es que los Bancos financien la actividad económica, para lo cual se pueden imponer coeficientes o establecer medidas indirectas que los obliguen a cumplir con la función económica que justifica su existencia.

2.- Reforzar la Regulación y la Vigilancia. Las entidades reguladoras han permitido durante estas últimas décadas que los Bancos y las grandes empresas llevaran a cabo todo tipo de prácticas financieras que ponían en grave peligro a la economía (local, nacional, e incluso mundial). Ni el Fondo Monetario Internacional (FMI) ni el Banco Central Europeo (BCE) han impedido los procesos especulativos que nos han arrastrado a la crisis, y de hecho toleraron y hasta fomentaron el uso y abuso de instrumentos complejos de ingeniería financiera que ni siquiera los mismos reguladores comprendían. Podemos afirmar sin exageración alguna que los Bancos han estafado y engañado con total impunidad a muchos de sus clientes, haciéndoles pasar por contratos sin riesgos unos préstamos que incluían todo tipo de artimañas financieras que ponían en riesgo las finanzas personales de los ciudadanos, pero que a la vez garantizaban suculentos beneficios a la Banca.

Un sinfín de despropósitos que han sido permitidos cuando era obvio que reflejaban una trayectoria errática, peligrosa, absurda e inmoral de la economía. Y por si todo ello fuera poco, y al contrario de lo que debería ser, las Instituciones Internacionales han recompensado a algunos de los Directivos de esos Bancos con puestos preferentes en su escala de mandos. Así por ejemplo, el que fue Vicepresidente de Goldman Sachs en la época en que este banco de inversión ayudó al gobierno griego a falsear su contabilidad, es ahora el nuevo Presidente del Banco Central Europeo, que es el organismo encargado de la política monetaria, y el que debería velar por la estabilidad financiera.

Más ejemplos: el actual gabinete de Obama está lleno de antiguos directivos de Wall Street, y nuestro Ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, fue responsable para España y Portugal de la entidad Lehman Brothers, una de las que contribuyó con su quiebra al estallido de la crisis. Y refiriéndonos a nuestro Banco de España, tenemos que denunciar que su actual Gobernador, mientras se gestaban y desarrollaban los "activos tóxicos" que poseen la mayoría de nuestras entidades, miraba para otro lado, y se dedicaba a hablar de temas que no le concernían, demostrando no sólo su irresponsabilidad, sino también su total incompetencia.

3.- Depuración de Responsabilidades. Como estamos viendo que se hace pagar la crisis a los que no fueron responsables de ella (los ciudadanos y la clase trabajadora), desde la izquierda proponemos la creación de una Comisión de Investigación, independiente, crítica y rigurosa, que examine los precedentes ocurridos a nivel europeo, pero también a nivel de cada Estado miembro, con objeto de depurar responsabilidades y de sentar en el banquillo de los acusados a los auténticos responsables de las empresas e Instituciones cuyos directivos se han lucrado, cometiendo crímenes que podríamos calificar de "Terrorismo Financiero", mientras la crisis campaba a sus anchas, primero haciendo tambalearse a la economía, y luego destruyendo los derechos sociales y laborales de millones de personas. 

Finalizaremos en el segundo artículo de esta serie, con el resto de medidas que proponemos desde la izquierda para culminar esta (desde nuestro punto de vista) auténtica y deseable Reforma del Sector Financiero. Ya estamos viendo que la actual, no sólo se aleja de los puntos que nosotros estamos exigiendo, sino que además va en la línea de seguir facilitando, permitiendo las tropelías que desde la Banca se quieran emprender, todo ello apoyado además desde unas Entidades reforzadas y saneadas (con dinero público).