La auténtica y deseable Reforma del Sector Financiero (y II)

Publicamos hace pocos días la primera parte de esta serie, que hemos dividido por su amplitud en dos artículos, introduciendo al tema de la Reforma del Sector Financiero que se está llevando a cabo, junto con nuestras críticas desde la izquierda, alertando de sus causas, motivaciones y peligros, de consumarse dicha reforma, como parece dispuesto el actual gobierno del Partido Popular.

Pero como desde la izquierda nunca nos conformamos con las críticas, estamos proponiendo nuestra visión de cómo debería ser a nuestro juicio una auténtica y deseable reforma de este sector, de la cual en el artículo anterior ya habíamos mencionado los tres primeros puntos, relativos a garantizar la financiación a familias y empresas, a reforzar la vigilancia y los controles de los organismos reguladores, y a constituir una comisión de investigación que estudiara las responsabilidades políticas y penales que se pudieran derivar de las malas gestiones llevadas a cabo en el pasado, y en el presente.

Bien, recordado todo esto, vamos a continuar con los siguientes puntos que nosotros estimamos de vital importancia, si se pretende llevar a cabo una Reforma del Sector Financiero no sólo de auténtico calado, sino también para prevenir futuras crisis provocadas por la mala praxis de estas entidades. Continuaremos a partir del punto 4:

4.- Creación de una Banca Pública. Pensamos que los procesos de fusión de entidades financieras que se han promovido desde los Gobiernos, así como los de bancarización de las antiguas Cajas de Ahorros, como ya mencionamos en el anterior artículo, son un tremendo error, pues permitir que el capital popular acumulado (se trata del ahorro de la clase trabajadora, fundamentalmente) por las Cajas de Ahorros durante tantos años pase sin más a la Banca privada, constituye un expolio de dimensiones gigantescas, que además va a dificultar todavía más la recuperación económica. Un polo o sistema de Banca Pública bien enfocado y gestionado podría solventar estos problemas.

Por tanto, nuestra propuesta va en sentido contrario, es decir, proceder a nacionalizar las Cajas de Ahorros, pero no para que sigan haciendo el mismo tipo de negocio de los bancos privados comerciales (con sus prácticas irresponsables, ya comentadas), sino para que de verdad lleven a cabo una práctica financiera vinculada al desarrollo regional y local, al servicio de los emprendedores, y en general, de todas las personas, familias y empresas que soliciten financiación ágil, barata y segura para crear riqueza y contribuir a la economía productiva, y no para especular.

No cabe ninguna duda de que sin un sistema de Banca Pública el Estado será incapaz de recomponer la economía española, pues carecerá de un instrumento esencial para reorientar el modelo productivo, del que ya hemos comentado sus defectos y carencias en muchas ocasiones. Y ya sabemos que el negocio de la banca privada no va a hacerse cargo de esto jamás, pues su vocación es otra bien distinta. Por tanto, si la financiación no viene, como hemos visto en estos tres últimos años, de mano de la banca privada, la única manera de poner de nuevo en marcha la economía es disponiendo de Banca Pública. De esa forma se garantizaría el flujo de financiación a la economía real, además de incrementar los ingresos del Estado, que tanta falta nos hace.

5.- Modificar la función de los Bancos Centrales. Extrapolando las medidas al ámbito europeo e incluso internacional, y para que todo lo anterior sea posible, es fundamental que el Banco Central Europeo cambie su política de manera radical. No se puede permitir que una Institución encargada de la regulación a mayor escala, haya mirado para otro lado ante las prácticas, usos y abusos de productos financieros que amenazan a medio plazo la economía mundial, o que sea indiferente ante la falta de financiación de la economía de los Estados, cuando está prestando dinero al 1,5% de interés a la banca privada, casi regalado, para que sea ésta la que financie a los Estados, por ejemplo comprando su deuda.

Por tanto, hay que acabar con el Estatuto de independencia y soberanía del Banco Central Europeo, someterlo democráticamente a los poderes representativos y vincular su función a la consecución del pleno empleo, así como a la satisfacción plena e integral de las necesidades humanas. Ha de pasar por tanto a actuar y a regirse por normas de total y absoluta transparencia, y ser gobernado con pluralidad, representando los distintos intereses sociales de la colectividad europea, en vez de ser gobernado por ideólogos neoliberales al servicio de los grupos financieros más poderosos, como ahora sucede.

6.- Presencia del componente ético en la Banca. Como ya se ha apuntado, la Banca ha de estar subordinada a la economía productiva, pero además tiene que tener un carácter ético, humano y social. El hecho de recoger beneficios no puede estar obligando a renunciar a la función para la que existen, y por tanto a convertirse en auténticas máquinas de generar dinero, no ya sólo con sus malas prácticas y sus estafas, sino con su falta de sensibilidad social. Por ejemplo, una sociedad que pretenda ser medianamente justa no puede tolerar que mientras ocurren miles de deshaucios de viviendas al año, a gente que se le deja sin hogar, los Bancos tengan un excedente de viviendas vacías, surgidas del mercado de las subastas y el expolio a las familias, cuando no tienen recursos para afrontar su hipoteca. Los Derechos Humanos tienen que prevalecer al sentido comercial.

Pero incluso en los mismos tipos de negocios donde la banca invierte, tenemos que ser conscientes de la gran diferencia que existe entre unos y otros, según el componente social que desarrollen, y el beneficio o riqueza que generen para la ciudadanía. Por ejemplo, no es lo mismo financiar la construcción de trenes de alta velocidad, que financiar a los pequeños productores locales, o bien a proyectos de instalación de energías renovables. El papel de la banca tiene que estar basado en los deseos sociales sobre qué y cómo se quiere producir, no en servir a sus propios intereses. Por eso es fundamental que se elabore una Ley de Ética Bancaria y Financiera, que imponga transparencia, códigos de conducta y límites a las prácticas comerciales, y que asegure el buen uso de los fondos, así como que impida que los bancos sean instrumentos del fraude y la evasión de divisas hacia los paraísos fiscales.

7.- Descentralización de la Banca. Por último, y como colofón a todo lo dicho, este punto trata de incidir en los aspectos que tienen que ver con lo que podríamos denominar "descentralización" y/o "especialización" del negocio bancario, porque hay que tener también en cuenta que la financiación de la economía, al igual que la Administración de la misma, se mueve a diferentes niveles: no es lo mismo financiar una infraestructura gigantesca que a pequeños empresarios o a mujeres emprendedoras que quieren abrir un pequeño negocio, ni se necesita el mismo tipo de banco para una cosa u otra. Un banco global (tal cual es la tendencia actual) seguramente sea mucho más ineficiente para financiar a la economía local y personal, que otro de pequeña dimensión y más ligado al terreno.

Es decir, básicamente es un proceso inverso al que se está proponiendo actualmente, donde prima la creación de nuevas Entidades más fuertes, procedentes de la fusión de las anteriores, que dejan de existir. Al final esto se traduce simplemente en que las Entidades más grandes absorben a las pequeñas, y se convierten en grandes monstruos económicos todavías más difíciles de controlar. Nada de esto hace falta para el saneamiento de la Banca, igual que no haría falta que en vez de 30 cadenas de supermercados, todas se fusionaran en 6, para su saneamiento. El problema no es el número de entidades, sino la transparencia con la que funcionan, y su capacidad de dar crédito a quienes lo necesiten. 

Y también hay que tener en cuenta que cada sector o actividad tiene sus propias peculiaridades (agricultura, vivienda, proyectos de empresa, mujeres...), y que un gran banco generalista las atendería peor que un pequeño banco especializado. Y hay que pensar también que muchas necesidades de financiación a pequeña escala, ni siquiera necesitan bancos en sentido estricto, sino que se pueden satisfacer mediante cooperativas de crédito o mediante la puesta en común solidaria del pequeño ahorro de compañeros o vecinos en empresas, asociaciones, colegios, etc. En una palabra, fomentar el poder de las microfinanzas.

De la misma forma, pensamos también que hay que ir creando las condiciones para que el ahorro personal pueda servir de motor autónomo para ciertas actividades económicas que funcionan a pequeña escala, sin necesitar de la intermediación de instituciones bancarias, utilizando para ello las redes sociales y los grupos de trabajo, los espacios de asociación vecinal, etc. La microfinanciación, usada por ejemplo con muchos matices en los países subdesarrollados, tan necesaria para satisfacer necesidades de dinero inmediatas y a veces muy decisiva para la vida de muchas personas, puede organizarse a través de pequeñas y descentralizadas redes de financiación alternativa, que fortalezcan los lazos entre las personas y refuercen la vida social.

Bien, pues hasta aquí todas las transformaciones necesarias que desde la izquierda pensamos que se deberían poner en marcha si es que de verdad queremos una Reforma del Sector Financiero auténtica, profunda, deseable, justa y social, que tanta falta nos hace para salir de la crisis, e impedir que este sector pueda volver a llevarnos a situaciones de tanto lastre y sufrimiento como el que estamos viviendo actualmente. Está en la obligación de cualquier gobierno digno que piense en los ciudadanos. Publicaremos próximamente, en línea con estos artículos, las características de la Reforma Financiera propuesta desde la coalición Izquierda Plural, para comprobar como se acomoda perfectamente a los fundamentos recogidos y expresados aquí.